20년 후 월 400만 원의 배당 수익! SCHD ETF로 만드는 안정적인 현금 흐름

20년 뒤 월 400만 원 배당금 목표: SCHD ETF 투자 전략


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1. 목표 설정

궁극적인 목표는 안정적으로 매월 400만 원의 배당금을 받는 것입니다.

1. 목표 월 배당금: 400만 원


2. 목표 연 배당금: 월 400만 원 × 12개월 = 4,800만 원


3. 목표 자산:

SCHD의 평균 배당 수익률 3%를 기준으로 계산

목표 자산 = 4,800만 원 ÷ 3% = 16억 원

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2. 투자 가정

이 목표를 달성하기 위해 다음과 같은 투자 가정을 설정합니다:

1. 투자 기간: 20년


2. 초기 배당 수익률: 3% (SCHD의 현재 평균 배당 수익률)


3. 연평균 배당 성장률: 8%


4. 연평균 주가 상승률: 7%


5. 배당금 재투자: 모든 배당금은 재투자하여 복리 효과 극대화


6. 환율 변동: 일정하다고 가정

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3. 매월 투자 금액 계산

20년 동안 16억 원의 목표 자산을 달성하기 위해 매월 투자해야 하는 금액을 계산합니다.

1. 월간 수익률(r): 7% ÷ 12개월 = 0.5833%


2. 총 투자 기간(n): 20년 × 12개월 = 240개월


3. 미래가치(FV) 공식:
월 투자 금액(P) = 목표 자산(FV) × r ÷ [(1 + r)ⁿ - 1]



값을 대입:

목표 자산(FV): 16억 원

월간 수익률(r): 0.005833

투자 기간(n): 240개월


계산 과정:

1. 분자:
FV × r = 16억 × 0.005833 = 933,280원


2. 분모:
(1 + r)ⁿ - 1 = (1 + 0.005833)²⁴⁰ - 1 ≈ 4.037 - 1 = 3.037


3. 월 투자 금액(P):
P = 933,280 ÷ 3.037 ≈ 307만 원

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4. 배당금 재투자 및 성장률 효과

배당금을 매년 재투자하고 8%의 배당 성장률을 고려할 경우:

실제로 필요한 투자 금액은 더 적어질 수 있음.

그러나 보수적인 계산을 위해 월 310만 원을 기준으로 잡습니다.

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6. 투자 중 고려해야 할 점

1. 세금:

미국 배당소득에 대해 15% 원천징수.

한국에서도 배당소득세 추가 과세 가능.



2. 환율 변동성:

환율에 따라 수익률이 영향을 받을 수 있음.

장기적으로 환율 안정성을 고려한 투자 필요.



3. 시장 변동성:

주가가 하락할 때 추가 매수 전략을 활용하여 평단가를 낮출 수 있음.



4. 분산 투자:

SCHD 외에도 JEPI와 같은 다른 고배당 ETF를 소량 포함해 리스크를 분산할 수 있음.

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7. 목표 달성을 위한 전략

1. 꾸준한 투자:

시장 상황과 관계없이 월 310만 원을 SCHD에 투자.

시장 하락 시 추가 매수하여 평단가 조정.



2. 배당금 재투자:

발생한 모든 배당금을 즉시 재투자하여 복리 효과를 극대화.



3. 장기적 관점 유지:

단기적인 변동성에 흔들리지 않고 꾸준히 투자.

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20년 동안 SCHD ETF에 매월 310만 원을 투자하면 월 400만 원 이상의 배당금을 받을 수 있는 안정적인 자산을 형성할 수 있습니다.
장기 투자와 배당 재투자를 통해 꾸준한 현금 흐름을 확보하세요.